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            中國新聞網-上海新聞
            托舉“青山”,興業銀行上半年中小企業貸款破1.5萬億
            2020年07月27日 19:53   來源:中新網上海  

              中新網上海新聞7月27日電 “我們內部每個支行都簽訂了軍令狀,要提高實體企業信貸的可獲得性”,為支持中小企業渡過難關,興業銀行廣州分行對普惠型小微企業信貸增長的指標考核權重升幅超300%,同時將小微企業貸款的不良貸款容忍度提升至3.5%,還計劃繼續提高。

              實體企業是穩定市場的“青山”,保市場主體的關鍵在于保中小微企業。目前,我國市場主體超過1億戶,其中中小微企業數量占九成以上,由于體量輕盈抗風險能力較弱,就像大海中的“小舢板”,經濟大潮的波動總是率先反映在它們身上。如何幫助中小微企業紓困解難,克服疫情影響贏得未來?

              “雪中送炭”、多措并舉,興業銀行按照“六穩”“六!惫ぷ饕,持續強化對穩企業的金融支持,增供給、降成本、延期限、優服務……精準發力,迅速出臺了一系列政策措施,暢通金融活水,全力支持中小微企業克服疫情影響,加快復蘇“回血”,穩住中國經濟發展基本盤。截至2020年6月末,興業銀行中小企業貸款15172億元,較年初增長16%,其中普惠型小微企業客戶、貸款余額同比分別增長30%、39%。

              增量——“商行+投行”廣引活水來

              “在企業因疫情影響而處處受困時,這筆流動資金貸款就像一場‘及時雨’,既緩解了我們的后顧之憂,還增強了我們的信心、決心!备=ㄣ粚崢I有限公司董事長王培新說。

            圖:福建泓一實業生產車間。
            圖:福建泓一實業生產車間。

              面對疫情沖擊,包括泓一實業在內的大多數民營中小企業流動性資金吃緊。作為一家主要生產銷售糕點、餅干、糖果制品等食品的企業,一開始,員工未能及時復崗,企業開工受阻。下游企業也無法及時復工,致使公司沒能及時收到銷售貨款。

              得知企業困境后,興業銀行泉州分行主動上門對接服務,為泓一實業申請新增流動資金貸款業務,發放貸款1500萬元,讓企業吃下了“定心丸”。

              為補上資金鏈斷點,讓中小微企業復工復產更有底氣,興業銀行將中小微企業金融服務作為戰略性業務來抓,持續加大金融供給,安排了200億元貸款規模專項用于支持疫情防控小微企業,并制定了220億元、力爭400億的普惠型小微企業貸款新增計劃,并配置專項風險資產,開辟綠色通道,加快信貸投放。截至6月末,該行普惠型小微企業貸款余額1395億元,同比增長39%。

              保市場主體,興業銀行發揮“商行+投行”優勢,打通信貸市場、債券市場等多層次資本市場,加大金融輸血力度,為更多企業注入低成本資金活水。今年5月,興業銀行在銀行間市場接連發行2期小微企業專項金融債,合計發行規模570億元,票面利率均低于3%,募集資金專項用于支持小微企業復工復產、穩定發展,進一步拓寬了小微企業生產資金來源,有效降低小微企業融資成本。

              由于發行成本和門檻較高等問題,小微企業難以直接發行債券進行融資,如何降低融資門檻,使債券市場資金“直達”小微企業?興業銀行試點落地首批2單ABCP(資產支持商業票據)項目,將供應鏈金融與中小微企業融資有機結合,基于產業鏈運營,在對復工復產核心企業、行業龍頭企業包鋼、河鋼提供支持的同時,通過出售上下游配套中小微企業應收賬款等資產支持的方式進行融資,提高融資可得性,合計發行規模為21.5億元,對應支持和服務供應鏈上游267家小微企業,幫助其實現融資約14億元,精準支持中小微企業有序復工復產、渡過難關。

              減負——“實打實”降本讓利超5億

              “順暢、穩定、優惠的資金一下子就把公司上下游整個鏈條上的企業都激活了! 近日,位于山西省北方功能食品產業園區的山西魔球食品有限公司拿到了興業銀行太原分行長達10年、按揭成數高達7成的工業廠房貸款,這讓企業負責人喜出望外,“像我們這樣的小微企業能順利從銀行拿到低于市場利率20%,期限這么長的貸款,過去真是不敢想象”。提供擔保的山西省融資再擔保集團負責人也連連稱贊,“我們真的特別感謝興業銀行,這筆工業廠房貸的效應非常好,為我們政府擔保機構提供長期融資擔保業務趟開了一條新路子”。

            圖:山西省北方功能食品產業園區。
            圖:山西省北方功能食品產業園區。

              貸款利率降低給市場主體帶來的是真金白銀的實惠。據了解,興業銀行通過給予內部資金轉移定價(FTP)70個BP優惠補貼,落實貸款增值稅減免,將普惠小微企業貸款定價下放分行、充分授權,鼓勵分行多“讓價格”,推動中小微企業貸款利率持續下行。今年1-6月該行新投放普惠小微貸款利率較年初再下降0.65個百分點,預計為普惠小微企業減少利息支出超過5億元。

              對企業發展而言,“錢袋子”就是“命根子”。受疫情影響,天津艾爾特精密機械有限公司開工、生產、銷售回款難,眼看在興業銀行的650萬元貸款馬上就要到期,公司負責人心急如焚。就在這時,興業銀行天津分行主動為企業配套無還本續貸的“連連貸”產品,實現“無縫銜接”,免除企業復工復產后顧之憂,受到企業的滿意點贊。目前興業銀行“連連貸”貸款余額122億元,幫助1361家企業有效縮短企業融資鏈條,緩解企業到期還款壓力和解決企業“過橋”資金籌措難、成本高等問題。

            圖:天津艾爾特精密機械有限公司生產車間。
            圖:天津艾爾特精密機械有限公司生產車間。

              此外,按照人民銀行、銀保監會等部門聯合發布會的中小微企業延期還本付息政策要求,興業銀行對擔保有效、提出申請并提供《穩崗承諾書》的小微企業“應延盡延”,并啟動快速審批通道,支持企業復工復產。截至6月末,興業銀行為1878家企業辦理貸款延期還本共計142億元。

              值得欣喜的是,企業還收到了興業銀行減費讓利的“禮包”,通過深挖擴大收費減免項目范圍,通過制定小微企業融資服務收費管理細則,鞏固前期清費減負成果,鼓勵分行主動壓降小微綜合融資成本。上半年該行已為小微企業減免各項服務收費超1000萬元。

              提效——疏“堵”解“痛”打出組合拳

              “真沒想到,我們之前從未在銀行貸過款,卻在短時間內獲得了興業銀行100萬元的授信”,作為“首貸”客戶,無抵押擔保卻順利從銀行拿到融資,青島康霖環?萍脊矩撠熑藢Υ烁裢馀d奮。在“百行進萬企”走訪中,興業銀行青島分行得知企業有融資需求但暫時難以提供第二還款來源后,創新突破,以信用方式為企業迅速批復授信,解決了企業燃眉之急。

            圖:興業銀行為青島康霖環?萍脊巨k理貸款。
            圖:興業銀行為青島康霖環?萍脊巨k理貸款。

              銀企信息不對稱導致首貸難成為中小微企業普遍面臨的問題。針對這一問題,興業銀行加強“首貸”培植,調動信貸資金向“無貸戶”中小微企業傾斜,增加新客放貸率考核指標,上半年在興業銀行獲得資金支持的小微企業首貸戶為1127戶,貸款金額146億元,占上半年小微企業放貸客戶總數的9%。

              此外,傳統銀行貸款過于依賴抵押擔保,使不動產等可抵押物較少的中小微企業尤其是科技型企業屢陷窘境,如何破解?

              興業銀行積極“出實招”“出新招”,一方面提高信用類貸款占比,積極推廣應用“交易貸”“快易貸”“稅收貸”等信用免擔保產品,并基于核心企業風險緩釋及ERP系統對接,依托真實交易流水及穩定回款豐富信用類貸款的運用場景,目前該行普惠小微企業貸款中信用類貸款占比已達到9%,較年初提高3個百分點;另一方面,借助該行作為國家融資擔;鹗灼谌牍摄y行的優勢,聯合政府及相關部門、擔保公司、保險公司等積極開展中小微企業貸款風險損失分擔業務,緩解企業擔保難問題。截至6月末,該行損失分擔類業務規模已超百億元。

            圖:興業銀行與惠州中錸環保、領越光電簽約融資。
            圖:興業銀行與惠州中錸環保、領越光電簽約融資。

              今年5月,廣東省惠州市仲愷高新科技園在孵的中錸環保、領越光電兩家小微企業通過“孵化器+銀行+擔!憋L險損失分擔模式首次獲得100萬銀行貸款。通過這一創新融資模式,興業銀行為園區200余家在孵小微企業提供融資服務,從簽約到放款,4個工作日貸款資金即可到賬,為有技術、有訂單、有前景在孵小微企業解決融資難題。

              審批放款效率提高的背后是興業銀行持續優化小企業專屬信用業務作業流程,通過配置專職審查審批隊伍,落實一級評審,續授信快速評審,開辟放款綠色通道等,及時滿足小微企業“短、頻、急”的融資需求。

              賦能—— “上云用數”助企加速跑

              “1000萬資金一天完成放款,貸款利率只有3.35%,不但緩解了資金緊張狀況,還降低了企業財務成本,真是雪中送炭!”福建神農菇業股份有限公司負責人格外興奮,由于疫情期間承擔著保民生物資供應的重任,部分資金回籠緩慢,企業出現了臨時性流動資金緊張問題,急需資金支持。

            圖:福建神農菇業股份有限公司。
            圖:福建神農菇業股份有限公司。

              作為一家相伴成長7年的“老客戶”,興業銀行南平分行積極對接,引導幫助企業通過福建省金融服務云平臺(以下簡稱金服云平臺)申請中小企業紓困貸款,并開辟綠色通道,特事特辦,為企業送去“及時雨”。

              由興業銀行負責建設運營的金服云平臺,發揮云端服務中小微企業服務優勢,打通“信息孤島”,匯聚工商、稅務、市場監管、信用懲戒、電力等4000多個數據指標,突破銀企信息不對稱瓶頸,通過大數據為企業精準評分、畫像,智能匹配融資需求與金融供給。經過一年多的開發運營,到6月末已為4.3萬家中小微企業提供300項融資產品,解決融資需求近150億元。

              疫情常態化下,無接觸服務大行其道,客戶金融服務加速向線上遷移。興業銀行自主研發的小微企業線上融資系統成為疫情期間服務小微企業的又一利器,通過“大數據匯集+線上模型”審批,打通“最后一公里”,目前已對接廣東、浙江、湖北三省稅務部門和金服云平臺,實現線上融資審批金額67億元。

              杭州富陽壺源旅游開發有限公司總經理李依明今年就在興業銀行小微企業線上融資系統上申請獲批“快易貸”授信100萬元,不用抵押,全過程線上操作,很快就辦下來了。他經營的是一家從事漂流、攝影服務等的旅游開發企業,往年春節旅游旺季的營收能占全年營收的五分之一左右。今年不僅一分錢沒賺到,還要支付十多萬元的工資和其他成本,一進一出,差了七八十萬!靶液糜辛诉@筆貸款,不然可能像一些旅行社同行一樣因為沒有資金出現裁員、倒閉等情況!

              依托領先的金融科技優勢,興業銀行還積極開放輸出自身科技能力,著力打造醫療、教育、交通、住建行業場景生態圈,為四大行業中小微企業提供科技支持和賦能。在深圳,該行推出線上直播授課系統,疫情期間平均每日上線1家教育培訓機構,上半年已為深圳藝校等29家教培機構免費提供系統使用。(完)

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            編輯:許兵  

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